COAST FIRE 計算機
使用COAST FIRE計算機，透過您現在年齡、退休年齡、退休資產目標、年化報酬率、通膨率，計算出您目前需要累積多少資產，便能在退休年齡達到財務自由的目標。
COAST FIRE 金額： 0 萬
不知道怎麼預估退休資產目標嗎？
如果您不確定退休時需要多少資產，建議您先使用「生活費計算機」來評估您的年度支出，再透過 25倍法則 來計算退休金目標。
25倍法則計算
透過記錄日常生活支出，計算出年度總支出，再乘以25倍，就是建議的退休金目標。這個方法基於4%安全提領率，確保退休生活的財務安全。
完整規劃流程
先評估生活費用 → 計算25倍退休金目標 → 回到Coast FIRE計算現在需要的資產。這樣的規劃更精確且符合個人需求。
小知識：什麼是 COAST FIRE？
COAST FIRE（Coast Financial Independence, Retire Early）是一種財務獨立的概念，旨在幫助人們在累積資產達到一定規模後，即便不再增加資金，也能單靠複利而在退休年齡達到財務自由的目標。
這種方法強調在職業生涯的早期階段積累足夠的資產，以便在未來的某個時刻可以選擇減少工作時間或降低工作壓力。達到COAST FIRE後，您的收入僅需維持生活花費，賺多少花多少，終於可以當個月光族，不必再累積退休資金，您可以享受生活或是追求夢想。
這不代表您可以直接退休了，因為我們的目標是在退休年齡才會達成資產目標，在這之前仍需要靠時間讓複利發揮作用，但是您可以擁有更多的選擇與時間，這是一個重要的人生里程碑。
達成 Coast FIRE 的優勢
- 減輕財務負擔：退休已有保障，可以減輕工作壓力，不必再累積退休金。
- 享受生活：您可以自由支配所有收入，享受生活、旅遊、追求夢想與興趣。
- 減少工作壓力：您可以選擇更輕鬆的工作或是兼職，讓生活更加平衡。
- 心靈富足：不用再擔心未來，資產已經達標，尤其是心理上可以卸下重擔。
為什麼要考慮通膨？
通膨會影響您的購買力，隨著時間推移，您現在的資產在未來可能無法維持相同的生活水平。因此，在規劃 COAST FIRE 時，考慮通膨的影響是至關重要的。
以現在30歲而目標65歲存到2000萬為例，假設年通膨率為2%，那麼在您65歲時，您的實際購買力將是2000萬除以(1+2%)^(65-30)約等於1000萬，這意味著您在退休時僅擁有相當於現在1000萬的生活水平。
本計算機的評估方式，則是加入的通膨的考慮，所以您輸入的目標值，是以現在的目標購買力來預估的，也就是以「現在的價值」計算上預估通膨的影響，計算得到的結果是以等同現在的價值的結果。
同樣以上述例子來看，使用本計算機，您得到的就是以您預估的通膨率，在65歲時擁有相當於現在2000萬的購買力，所需要的Coast FIRE金額。
您實際上65歲所擁有的金額，是2000萬乘以(1+2%)^(65-30)約等於4000萬，也就是35年的通膨會吃掉一半的購買力。
所以在計算您的退休資產目標時，應該將通膨率納入考量，以確保您能夠在退休後維持理想的生活品質。
從 4% 法則到 Coast FIRE 利率設定
如果您是從「生活費計算機」跳轉過來的，您可能會注意到這裡需要重新設定年化報酬率與通膨率，而這些數值可能與剛才的 4% 法則不完全相同。讓我們解釋這個差異：
4% 法則的保守性
4% 法則是基於歷史數據的保守估計，在大部分市場情境下能安全維持 25 年以上。這個 4% 已經內建了安全邊際，考慮了市場波動和經濟危機的風險。
Coast FIRE 的彈性設定
在 Coast FIRE 計算中，您可以根據自己的投資策略和風險承受度來設定利率。例如設定 5% 年化報酬率和 1% 通膨率。
關鍵差異說明
假設您設定 5% 利率、1% 通膨，實質報酬率為 4%，與經典 4% 法則相同。但這裡的「4%」概念不同：
- 4% 法則：純粹的提領率，基於歷史安全性驗證
- Coast FIRE 4%：預期的實質投資報酬率
如果您設定更高的利率（如 6% 利率、1% 通膨 = 5% 實質報酬），雖然計算出的 Coast FIRE 目標較低，但風險也更高：
- 需要市場長期維持更高的報酬率才能達成目標
- 如果實際報酬率低於預期，可能無法如期達到退休目標
- 承擔更高的市場波動風險，適合有經驗的投資者
功能介紹與操作方式
本頁提供「COAST FIRE 計算機」，幫助您計算達到 COAST FIRE 的財務目標。
操作方式：
- 輸入您的目前年齡（預設值：30）。
- 輸入您的退休年齡（預設值：65）。
- 輸入您的退休資產目標（預設值：2000）。
- 輸入您的年化報酬率（預設值：5%）。
- 輸入您的通膨率（預設值：2%）。
- 點擊「計算 COAST FIRE」按鈕，系統會自動計算您達到 COAST FIRE 的金額。
- 計算結果將顯示在頁面上，包括 COAST FIRE 金額和相關的年齡曲線圖與表格。
- 你可以查看到，您現在與未來各階段的目標金額，只要在該年齡達成金額即可。
計算公式：
Coast FIRE 金額 = 目標退休金額 ÷ (1 + 實質年化報酬率)^(退休年齡 - 目前年齡)
注意事項：
- 請確保所有輸入的數值都是正確的，特別是年齡和金額。
- 計算結果僅供參考，實際情況可能因市場變化而有所不同。
- 應考慮通膨變化，對規劃做出調整。
- 建議定期檢視和調整您的財務計劃，以應對未來的變化。
FAQ
Q1: 什麼是 Coast FIRE？與傳統的 FIRE 有什麼不同？
Coast FIRE 是指當您的投資組合達到某個金額後，即使您停止儲蓄，光靠複利成長就能在退休年齡達到財務自由目標。與傳統 FIRE 需要立即實現財務自由不同，Coast FIRE 是一個更溫和的中間目標，讓您可以在達成後選擇較低薪資但更有意義的工作。
Q2: Coast FIRE 計算的準確性如何？我應該相信這個結果嗎？
Coast FIRE 計算是基於您設定的假設條件（年化報酬率、通膨率等），結果僅供參考。市場變化、經濟環境、個人狀況都可能影響實際結果。建議將其作為規劃工具，定期檢視並調整參數，而非絕對的預測。
Q3: 我應該如何設定年化報酬率？設太高或太低有什麼影響？
年化報酬率建議根據您的投資組合來設定。保守的債券組合可能是 3-4%，積極的股票組合可能是 6-8%。設太高會低估需要儲蓄的金額，可能無法達成目標；設太低則會高估需求，可能過度保守。建議參考歷史市場數據並考慮自己的風險承受度。
Q4: 達到 Coast FIRE 後，我真的可以完全停止儲蓄嗎？
理論上可以，但實際建議保持適度儲蓄習慣。原因包括：
- 提供額外的安全邊際應對市場波動
- 應對意外支出或生活變化
- 可能提前退休或提高退休生活品質
- 為子女教育或其他目標預留資金
Coast FIRE 更像是一個心理安全網，給您更多職業選擇的自由。
Q5: 通膨率應該如何設定？為什麼要考慮通膨？
台灣歷史通膨率平均約 1-2%，可以參考央行數據或國際經濟預測來設定。考慮通膨是因為購買力會隨時間降低，現在的 100 萬在 30 年後的實際價值會大幅縮水。本計算機會自動將通膨影響納入，確保您退休時的購買力等同於現在設定的目標金額。
Q6: 我的目標退休金額應該怎麼設定？有什麼參考標準嗎？
退休金額建議基於您期望的退休生活品質來設定。常見方法包括：
- 使用 4% 法則：年支出 × 25
- 所得替代率：退休前年收入的 70-80% × 退休年數
- 參考「生活費計算機」評估具體需求
建議同時考慮醫療費用、通膨、娛樂支出等因素，寧可略高估以提供安全邊際。
Q7: 如果我已經有一些存款，應該如何使用這個計算機？
如果您已有存款，可以用兩種方式處理：
- 將目標退休金額減去現有存款後再計算
- 將現有存款視為已經達成的 Coast FIRE 部分，計算剩餘需要的金額
建議使用第二種方法較為準確，因為現有存款也會持續複利成長。記得要考慮現有存款的投資年化報酬率。
Q8: Coast FIRE 後選擇低薪工作，會影響我的退休金計畫嗎？
如果您的低薪工作仍能覆蓋基本生活開支，且不需要動用投資本金，就不會影響退休計畫。但要注意：
- 勞保年金會受到投保薪資影響
- 可能失去雇主提供的退休金提撥
- 醫療保險等福利的變化
建議在做職業轉換前詳細評估這些影響，並考慮是否需要調整退休金目標。